TÉRMINOS Y CONDICIONES CREDISMART S.A.S
¡Tedamos la bienvenida a CREDISMART!
CREDISMART COLOMBIA S.A.S. es una sociedad comercial constituida conforme a las leyes colombianas, domiciliada en Bogotá D.C. (Cl. 99 #10-57) e identificada con N.I.T. 901.308.756-1 (en adelante “Credismart”).
Al acceder y utilizar nuestra plataforma y los servicios ofrecidos, el Usuario declara haber leído, comprendido y aceptado los presentes Términos y Condiciones (en adelante, “Términos y Condiciones”), los cuales regulan integralmente la relación jurídica entre Credismart y el Usuario. De tal manera que si el Usuario no está de acuerdo con los Términos y Condiciones deberá abstenerte de continuar utilizando las aplicaciones y los servicios de Credismart, por lo que deberá abandonarlas a la mayor brevedad
Para poder aceptar y adherirse a estos Términos y Condiciones es indispensable que el Usuario sea mayor de edad y cuente con capacidad legal para adquirir las obligaciones previstas en estos Términos y Condiciones.
TÉRMINOS Y CONDICIONES GENERALES A TODOS LOS SERVICIOS DE
OFRECIDOS POR CREDISMART
Credismart dispone de Términos y Condiciones Generales aplicables a todos los servicios ofrecidos a los Usuarios (en adelante Términos y Condiciones Generales) y, adicionalmente, de Términos y Condiciones Específicos que establecen condiciones especiales a cada uno de los servicios (en adelante Términos y Condiciones Específicos).
A continuación, se encuentran los Términos y Condiciones Generales aplicables a todos los servicios ofrecidos por Credismart al Usuario.
I. GENERALIDADES
1. Estos Términos y Condiciones rigen la forma en que Credismart presta sus servicios a los Usuarios en el territorio colombiano.
2. Un Usuario (en adelante “Usuario o Usuarios”) es cualquier persona natural que acepta estos Términos y Condiciones con el propósito de hacer uso de los servicios ofrecidos por Credismart.
3. Con la aceptación de estos Términos y Condiciones y la presentación de una solicitud de crédito de forma presencial en un punto de venta físico o de forma virtual, Credismart podrá revisar dicha solicitud del Usuario para, en caso de ser aprobado, ofrecerle un crédito de consumo.
4. Conforme a lo establecido en estos Términos y Condiciones, los servicios ofrecidos por Credismart son los siguientes:
a. Préstamos en efectivo o en transferencias electrónicas a cuentas de los Usuarios (Credicash).
b. Créditos para financiación de productos o servicios (en adelante “Servicios”), ofrecidos por los Comercios Aliados de Credismart, en los puntos de venta - sean tiendas físicas o digitales - de los aliados comerciales de Credismart (en adelante los “Comercios Aliados”). Dentro del servicio de financiación se encuentran:
i. Financiación de Smartphones.
ii. Smart TV.
iii. TecnoHome.
c. Tarjetas de crédito, para los cuales
d. Créditos en la modalidad de libranza.
5. Credismart podrá eliminar o incluir nuevos Servicios según considere pertinente.
6. Los Comercios Aliados son aquellos comercios con los que Credismart ha suscrito un acuerdo para otorgar financiamiento de producto a los Usuarios.
7. Credismart presta sus Servicios a los Usuarios a través de: (i) sitio web www.credismart.com.co; (ii) las plataformas autorizadas por Credismart y puestas a disposición de los Usuarios en las tiendas de los Comercios Aliados; y/o (iii) cualquier otra plataforma que ponga a disposición del público (en adelante las “Plataformas”).
8. La Política de Tratamiento de Datos Personales de Credismart está disponible en https://Credismart.com.co/politica-datos-personales y forma parte integral de los presentes Términos y Condiciones. Al aceptarlos, el Usuario también está declarando que conoce y acepta la Política de Tratamiento de Datos Personales, así como todos los derechos y obligaciones que se derivan del uso de los Servicios y/o las Plataformas.
9. El Usuario reconoce y acepta que en los Términos y Condiciones se establecen las reglas de un contrato bilateral que se concertará mediante el uso, por los contratantes, de comunicaciones y mensajes recíprocos, a través de las herramientas de comunicación provistas por las Plataformas; en el que prevalecerán como principios rectores y esenciales, la buena fe y el deber de colaboración entre el Usuario y Credismart.
10. El acceso a las Plataformas y Servicios de Credismart sólo está disponible para las personas naturales que (i) sean mayores de dieciocho (18) años, y (ii) tengan capacidad legal para contratar. Por ello no podrán solicitar los Servicios ni utilizar las Plataformas las personas jurídicas, los menores de edad, o las personas que carezcan de capacidad jurídica para contratar.
11. Credismart en cualquier momento y a su solo arbitrio, podrá disponer la suspensión o inhabilitación temporal o definitiva para el acceso del Usuario a las Plataformas si observa un uso indebido de la mismas por parte este.
12. Credismart no asume ninguna responsabilidad adicional a las que se fijan específicamente en estos Términos y Condiciones y en la Política de Tratamiento de Datos Personales.
13. Credismart se reserva el derecho a modificar o suspender, en cualquier momento, de manera temporal o permanentemente, los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos, las Plataformas, los Servicios o cualquier parte de los mismos, previo aviso al Usuario. Las modificaciones de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos se aplicarán a partir del momento en que se realicen, las cuales serán oportunamente informadas a los Usuarios para su aceptación. En caso de que el Usuario no esté de conforme con las modificaciones de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos para cada servicio podrá terminar el contrato sin penalidad alguna, para lo cual se liquidará el crédito y se informará sobre los saldos pendiente de pago.
14. Credismart no es fabricante, proveedor o prestador de los bienes o servicios que el Usuario adquiere en los Comercios Aliados. Credismart únicamente presta servicio de financiación, servicios con los cuales el Usuario pueda acceder a través de un crédito de consumo a los productos, bienes o mercancías ofrecidos por los Comercios Aliados o terceros. En consecuencia, Credismart no tiene responsabilidad alguna en fallas o defectos encontrados en los productos o servicios que sean adquiridos con el crédito desembolsado. Cualquier inquietud del Usuario relacionada con la compra, reclamación relacionada con la calidad del producto o la prestación del Servicio, ejercicio de garantías, problema con mercancía o solicitud de cancelación, deberá ser tramitada por el Usuario directamente con el Comercio Aliado donde hizo la compra.
15. El Comercio Aliado o el tercero distribuidor será el único responsable y encargado de las reclamaciones por protección al consumidor, efectividad de la garantía, productos defectuosos, cancelaciones y cualquier reclamación que tenga el Usuario relacionadas con el producto o servicio adquirido. Credismart no comparece, ni es parte de la relación entre el Comercio Aliado y el Usuario en condición de proveedor de los bienes y servicios que el Usuario adquiere con este. Por eso, Credismart no compartirá responsabilidad con el Comercio Aliado en esta materia. Esto no limita la responsabilidad de Credismart frente a las obligaciones y derechos que surgen exclusivamente de la relación comercial generada con la emisión del Crédito.
16. CREDISMART podrá otorgar, sujeto al perfilamiento de riesgo del Usuario, un cupo de crédito destinado a la adquisición de hasta tres (3) equipos terminales móviles bajo una única Obligación crediticia (Sublínea Smartphone Multidispositivo). El Usuario acepta que la aprobación de este cupo está sujeta a una validación de identidad reforzada y a un análisis de capacidad de endeudamiento específico para múltiples activos.
II. REGISTRO
1. El Usuario que cumpla con los requisitos anteriormente establecidos para utilizar las Plataformas y/o los Servicios de Credismart deberá completar el formulario de registro que se pone a su disposición en las Plataformas, informando, con el carácter de declaración jurada, los siguientes datos: cédula de ciudadanía, número de celular, correo electrónico y número de cuenta bancaria (en adelante el “Pedido de Activación”).
2. Dependiendo del tipo de Servicio al que pretenda acceder el Usuario, Credismart podrá pedirle cierta información adicional.
3. El Pedido de Activación también puede hacerse a través de una cuenta Gmail (Google). Si el Usuario completa su Pedido de Activación a través de su cuenta de Gmail, está autorizando a Credismart a llevar a cabo las siguientes acciones: (i) ver la opción de sexo que has seleccionado; (ii) consultar tus direcciones de correo electrónico; (iii) ver y descargar la fecha de nacimiento exacta; (iv) ver tu dirección postal; (v) ver y descargar los números de teléfono personales.
4. Si el Usuario genera su Pedido de Activación a través de otra cuenta de correo electrónico distinta del Usuario de Gmail, Credismart, a través del Sitio, comunicará al Usuario -inmediatamente- que ha remitido un enlace a la cuenta de correo electrónico designada por el Usuario, siempre que la funcionalidad de los sistemas de comunicación así se lo permitan, a fin de que éste proceda a Activar su cuenta y esté en condiciones de proseguir con la utilización de la aplicación elegida.
5. Una vez generado el Pedido de Activación, Credismart evaluará la aceptación del nuevo Usuario. Si Credismart no acepta al nuevo Usuario, eliminará los datos suministrados por el Usuario automáticamente.
6. Credismart podrá solicitar al Usuario la presentación o envío de cualquier comprobante y/o dato adicional que considere necesario a efectos de corroborar y/o confirmar y/o verificar sus datos personales. Credismart podrá, en cualquier momento, suspender temporal o definitivamente al Usuario cuyos datos no hayan podido ser confirmados, sin que ello genere derecho alguno al Usuario.
7. Una vez aceptado el Pedido de Activación por parte de Credismart, se le activará al Usuario una cuenta a la que tendrá acceso a través de las Plataformas mediante su nombre y contraseña (en adelante la “Cuenta”).
8. El Usuario podrá modificar o sustituir la contraseña de su Cuenta en cualquier momento y se obliga a preservar tal contraseña bajo absoluta confidencialidad y a no revelarla o compartirla con otras personas en ninguna circunstancia. Para todos los efectos queda suficientemente establecido que el Usuario es exclusivo responsable por el uso de la contraseña en las Plataformas y asume las consecuencias derivadas de su inadecuada conservación. No obstante, el Usuario se obliga a notificar y a acreditar por medio fehaciente a Credismart en forma inmediata de cualquier uso no autorizado de su contraseña y/o del ingreso a las Plataformas a través de su Cuenta por terceros no autorizados por él.
9. Credismart se reserva el derecho a rechazar cualquier Pedido de Activación, así como el de cancelar una activación previamente aceptada, para lo cual informará de ello al Usuario.
III. ACCESO Y USO A LA CUENTA Y DATOS PERSONALES
1. Conforme lo establecido en la Política de Tratamiento de Datos Personales, el Usuario tiene la facultad de ejercer el derecho de acceso, modificación, rectificación y eliminación de sus datos personales almacenados por Credismart, en forma gratuita, conforme a lo establecido en la Ley N.º 1581 de 2012, N.º 1266 de 2008 y demás normas que las modifiquen, reglamenten o sustituyan. La Superintendencia de Industria y Comercio, autoridad competente, tiene la atribución de atender las denuncias y reclamos que se interpongan con relación al incumplimiento de las normas sobre protección de datos personales.
2. El Usuario garantizará y responderá en cualquier caso por la veracidad, exactitud, vigencia y autenticidad de los datos facilitados y se comprometerá a mantenerlos debidamente actualizados. El Usuario acepta y manifiesta que, al solicitar los Servicios de Credismart a través de las Plataformas, autoriza de forma irrevocable e ilimitada a Credismart a consultar, reportar, enviar, procesar, solicitar y divulgar a las Centrales de Información Financiera y Crediticia y a cualquier entidad que maneje o administre bases de datos que tengan como fines de información financiera, crediticia, de control, validación de identidad, biometría, comerciales y de consolidación de información, todos los datos personales y económicos, incluyendo la información referente al comportamiento comercial y crediticio del Usuario, tales como, pero sin limitarse a: el nacimiento, modificación o extinción de obligaciones contraídas con anterioridad o que se llegasen a contraer fruto de la relación contractual contraída y aportes a seguridad social. CREDISMART informa al Usuario que utiliza sistemas de Inteligencia Artificial (IA) y modelos de aprendizaje automático para el análisis de riesgo, perfilamiento crediticio y prevención de fraude. Conforme a la Circular 01 de 2025 de la SIC, el Usuario tiene derecho a solicitar una explicación humana sobre la lógica aplicada en las decisiones automatizadas que resulten en la negación de servicios, así como a controvertir los datos utilizados en dicho proceso a través de los canales de atención. Asimismo, conforme a la Política de Tratamiento de Datos Personales acepta y autoriza a Credismart a enviar las fotos de las cédulas de identidad y foto “selfie” personal, grabación de vídeo y audio del equipo celular a proveedores terceros de verificación de identidad y de firma digital y electrónica. El Usuario autoriza a Credismart a realizar las validaciones y cobro de obligaciones inherentes al préstamo otorgado a través de los siguientes canales: i) mensajes de texto y/o WhatsApp y llamadas y/o mensajes de voz al número de teléfono registrado en Credismart; y ii) correos electrónicos enviados a la dirección electrónica registrada para tal fin en Credismart. Todo lo anterior implica que, el cumplimiento o incumplimiento de las obligaciones del Usuario, pueden reflejarse en las mencionadas bases de datos. Credismart previo a hacer el reporte a centrales de riesgo, informará al Usuario sobre la presentación del reporte en los términos señalados en la Ley 1266 de 2008 y, en todo caso, atendiendo a las disposiciones previstas en la Ley 2300 de 2023 o de más normas que la reglamente, modifique o sustituya.
3. El Usuario en oportunidad del uso de su Cuenta, de las Plataformas o de los Servicios de Credismart, se obliga a no ejecutar y/o realizar operaciones y/o actos que pongan en riesgo, o generen daños inmediatos o mediatos, a la operación normal y habitual de Credismart. En tal evento Credismart podrá suspender temporal o definitivamente al Usuario y/o cancelar su Cuenta, sin perjuicio del cumplimiento de las obligaciones contraídas y de las acciones legales que pudieran corresponder, particularmente en relación a los daños causados.
4. El Usuario se obliga a destinar los equipos adquiridos a través del financiamiento otorgado por CREDISMART exclusivamente para su consumo personal o el de su núcleo familiar. En consecuencia, el Usuario se abstendrá de utilizar el cupo de crédito o los equipos para fines de intermediación comercial, reventa informal o cualquier actividad de lucro con terceros. El incumplimiento de esta obligación se considerará un evento de incumplimiento sustancial, facultando a CREDISMART para la terminación inmediata de los Servicios, la aceleración de la Obligación y la suspensión de la funcionalidad plena de todos los equipos vinculados.
5. La obtención de una Cuenta en el Sitio por el Usuario es gratuita y constituye una condición de procedencia ineludible para el uso y/o goce de las aplicaciones y/o servicios que provee el Sitio.
6. Si el Usuario tiene alguna pregunta o inquietud sobre la Política de Tratamiento de Datos Personales de Credismart, o sobre el procesamiento de datos, o si desea presentar una queja relacionada con una posible infracción de las leyes de protección de datos personales aplicables, deberá escribir al siguiente correo: hola@credismart.co.
7. Conforme a la Política de Tratamiento de Datos Personales, el Usuario podrá autorizar a Credismart para que le envíe información comercial o publicidad del negocio, información sobre el incumplimiento de sus obligaciones crediticias, a través de mensajes de datos enviados a su celular y/o a su dirección de correo electrónico registrada en el sistema de Credismart y/o por cualquier otro medio previsto en la ley.
8. El Usuario autoriza a Credismart a suministrar la información a terceros, en los términos previstos en la Política de Tratamiento de Datos Personales en cuanto a transferencia y transmisión de datos. Lo anterior, con el fin de cumplir con los términos y condiciones pactados, en particular, en lo referente al cobro de cartera atrasada, de ser necesario y bajo las previsiones de la Ley 1266 de 2008 –modificada por la Ley 2157 de 2021–, la Ley 1581 de 2012 y demás normas que las complementen, modifiquen y reglamenten. Para estos efectos, Credismart verificará que estas terceras personas estén sujetos a la misma Política de Tratamiento de Datos Personales establecida por Credismart y deberán cumplir con las normas de protección de datos personales aplicables.
IV. PROCEDIMIENTO PARA EL ACCESOS A LOS SERVICIOS DE FINANCIAMIENTO
1. El Usuario, luego de ingresar a su Cuenta a través de las Plataformas, podrá solicitar a Credismart, en todo momento, el otorgamiento de un crédito o financiación indicando (i) el monto pretendido, (ii) el plazo de pago del crédito que propone, y (iii) cuando corresponda, la cuenta bancaria identificada en la que se hará el desembolso del crédito y el débito de las cuotas pactadas (en adelante “Solicitud”).
2. El cumplimiento de los requisitos previstos en los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos no garantiza la aprobación del crédito en el entendido que dicha aprobación está sujeta al estudio crediticio que realice Credismart.
3. Credismart notificará al Usuario la aprobación o denegación de la Solicitud en un plazo no mayor a 24 horas hábiles desde recibida la Solicitud.
4. En caso de aprobarse la Solicitud, Credismart enviará al Usuario una “Propuesta de Crédito” que contendrá, dependiendo el Servicio, alguna de la siguiente información: (i) el monto del crédito; (ii) el desembolso inicial a ser realizado por el Usuario en el Comercio Aliado (dependiendo del tipo de crédito o producto); (iii) los cargos, costos, tasas e impuestos relacionados con el crédito; (iv) la cantidad de cuotas, montos de cada una de esas cuotas y fecha de pago del crédito; (v) las garantías requeridas por Credismart al Usuario; (vi) los datos de la cuenta bancaria en que debitarán las cuotas de pago del crédito de ser el caso; (vii) los medios de pagos permitidos para el pago del crédito.
5. Sin perjuicio de lo previsto en los Términos y Condiciones Específicos, Credismart ofrece a los Usuarios los siguientes servicios o cargos adicionales virtuales, los cuales son opcionales, pudiendo el Usuario elegir tomarlos o no con base en las tarifas y alternativas que se indican a continuación:
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CARGOS O SERVICIOS ADICIONALES AL OTORGAMIENTO DEL CRÉDITO |
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OPCIÓN VIRTUAL |
OPCIÓN FÍSICA |
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Firma electrónica: Este servicio es opcional y prestado directamente por Credismart. Permitirá al Usuario firmar los documentos que sean necesarios suscribir en el proceso de solicitud de crédito de forma electrónica a través de la Plataforma dispuesta para el efecto. Valor: El costo total que deberá pagar el Usuario por este servicio se determinará en función de la cuantía del crédito otorgado. Para efectos de transparencia, el valor del servicio oscilará en un rango entre $ 250.000 y $ 400.000. El monto exacto se liquidará e informará de manera clara y expresa al Usuario de forma previa a la solicitud formal del crédito, y su aceptación se reiterará mediante la suscripción de los documentos contractuales y títulos valores vinculados a Credismart |
Firma autenticada en notaría Si el Usuario opta por no tomar el servicio de firma electrónica deberá diligenciar, firmar y autenticar en cualquier notaría los documentos necesarios para el otorgamiento del crédito suministrados por Credismart. El Usuario deberá allegar los documentos debidamente autenticados dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la solicitud del crédito a las oficinas de Credismart, ubicadas en la Calle 99 #10-57,edificio Tinkko, piso 2, oficina P9, en Bogotá D.C. o si se encuentra afuera de la ciudad de Bogotá, deberá remitirlos por correo certificado físico a la dirección antes mencionada. Una vez el Usuario allegue los documentos debidamente autenticados, Credismart continuará con el proceso de otorgamiento del crédito. Los costos notariales y de envío de documentos los asumirá el Usuario. |
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Garantías opcionales y alternativas a la instrumentación digital del aval Si el Usuario no desea tomar el servicio de Aval con Respaldatech deberá garantizar el crédito a través de alguna de las siguientes alternativas: 1. Mediante un avalista de libre elección, quien deberá garantizar el crédito mediante una prenda sobre un bien mueble sujeto a registro de su propiedad. El avalista deberá suscribir y autenticar en notaría, pagaré con carta de instrucciones y el contrato de prenda respectivo (el cual deberá ser inscrito en el Registro Nacional de Garantías Mobiliarias), para lo cual deberá anexar los siguientes documentos: -Copia del documento de identidad del avalista. -Certificado propiedad sobre el bien mueble sujeto a registro. La documentación deberá ser allegada dentro de los cinco (5) días hábiles a la solicitud del crédito. En caso de no allegar la documentación en el término señalado se tendrá por desistida la solicitud. 2. Mediante una compañía afianzadora de libre elección legalmente constituida en Colombia. El contrato de fianza deberá ser allegado por el Usuario dentro de los cinco (5) días hábiles a la solicitud del crédito. En caso de no allegar la documentación en el término señalado se tendrá por desistida la solicitud. 3. En caso de que el usuario decida adquirir el servicio de aval con Respaldatech, pero no desee tomar el servicio de instrumentación digital del aval, deberá suscribir y autenticar en notaría el pagaré con carta de instrucciones. La antes referida en cualquier de las alternativas deberá ser allegada dentro de los cinco (5) días hábiles a la solicitud del crédito. En caso de no allegar la documentación en el término señalado se tendrá por desistida la solicitud. La documentación aquí indicada deberá enviarse a las oficinas de Credismart, ubicadas en la Calle 99 #10-57,edificio Tinkko, piso 2, oficina P9, en Bogotá D.C. o si se encuentra afuera de la ciudad de Bogotá, deberá remitirlos por correo certificado físico a la dirección antes mencionada. Los costos derivados del otorgamiento de estas garantías los asumirá el Usuario. |
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6. La tasa efectivamente ofrecida al Usuario depende de la modalidad del Crédito, el perfil del Usuario, y el estudio realizado por el sistema de Credismart y en ningún momento superará los valores establecidos por la legislación vigente y la Superintendencia Financiera de Colombia. Credismart informará claramente al Usuario la tasa de interés efectiva anual al momento de informarle las condiciones del crédito.
7. El sistema de liquidación utilizado para calcular la tasa de interés es el sistema de amortización simple.
8. En la factura de venta emitida por Credismart se informará al Usuario de los servicios adicionales contratados, así como la tasa de interés efectiva anual aplicable a su crédito.
9. Credismart podrá modificar los costos, comisiones y tasas de interés aplicables. Dichos cambios serán informados mediante la actualización de los Términos y Condiciones y notificados al Usuario a través de los canales oficiales. Es responsabilidad del Usuario revisar periódicamente estas actualizaciones. En caso de que el Usuario no acepte las nuevas condiciones, podrá solicitar la terminación del contrato sin penalidad alguna; para tal efecto, se procederá con la liquidación del crédito y se informará sobre los saldos pendientes de pago a la fecha de corte.
10. El Usuario deberá aceptar, a través de su Cuenta, las condiciones del Crédito efectuada por Credismart dentro de los 10 días calendario siguientes de recibida. Vencido ese plazo, dichas condiciones quedarán sin efecto.
11. La aceptación por parte del Usuario a las condiciones del Crédito obligará a Credismart a liquidar y por ende proceder a hacer el acordado desembolso en un plazo no mayor a 72 horas hábiles el crédito en las condiciones informadas.
12. Credismart, en todo momento, cumplirá con las normas tributarias vigentes en la República de Colombia a cuyos fines procederá a emitir las facturas que correspondan.
13. Credismart podrá, a su solo criterio, otorgarle al Usuario una opción de extensión del plazo para el repago del monto adeudado.
V. TRANSMISIÓN Y TRANSFERENCIA INTERNACIONAL DE DATOS
El Usuario otorga su autorización expresa, previa, voluntaria e informada a CREDISMART para realizar la transferencia y transmisión internacional de sus datos personales a proveedores tecnológicos, aliados bancarios, emisores de tarjetas, administradores de plataformas de depósitos o cuentas, y servicios de infraestructura de computación en la nube (Cloud Computing) ubicados en el exterior (incluyendo, pero no limitado a Estados Unidos, Argentina y Brasil). Esta operación es necesaria para la provisión integral de los Servicios y productos financieros de CREDISMART, lo cual incluye, sin limitarse a: (i) la apertura y gestión de cuentas y depósitos electrónicos, (ii) la emisión y procesamiento de tarjetas de crédito, (iii) la ejecución de pagos, transferencias y recaudos, (iv) la operación del core bancario y crediticio, (v) el análisis de riesgo mediante modelos de Inteligencia Artificial y scoring, y (vi) el almacenamiento seguro de la información en servidores de alta disponibilidad como AWS. CREDISMART garantiza que dichos terceros destinatarios operan bajo estándares de seguridad, confidencialidad y privacidad equivalentes o superiores a los exigidos por la Ley 1581 de 2012 y las circulares vigentes de la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC). El Usuario podrá consultar la identificación y ubicación de los terceros aliados y encargados del tratamiento en la Política de Tratamiento de Datos Personales, la cual forma parte integral de los presentes Términos y Condiciones y se mantiene permanentemente actualizada en las Plataformas.
VI. PAGO DEL CRÉDITO
1. El Usuario podrá pagar el Crédito a través de los medios de pago descritos en la siguiente página https://credismart.co/medios-de-pago. Estos medios de pago pueden modificarse, por lo tanto, Credismart notificara al Usuario cualquier cambio que se presente.
2. Cuando proceda, con la aceptación de los presentes Términos y Condiciones Generales y Específicos el Usuario autoriza que se debite automáticamente de la cuenta bancaria, tarjeta débito o tarjeta de crédito indicadas por el Usuario en el registro del Crédito o inscritas en cualquier momento por el Usuario en el aplicativo de Credismart, el monto de la cuota acordada. A tal efecto, el Usuario se obliga a mantener en la referida cuenta bancaria, al momento del débito, los fondos suficientes para que el débito pueda hacerse efectivo. Para el evento que sea requerido por la Entidad Bancaria el Usuario se obliga, en este acto, a comunicar personalmente a tal Entidad la autorización de débito automático que por el presente extiende a favor de Credismart. Si por cualquier motivo el débito automático no puede efectuarse, ya sea por falta de fondos, indisponibilidad del banco, bloqueo del producto financiero o cualquier otra causa, el Usuario deberá realizar el pago de la cuota a través de los canales de pago habilitados Credismart descritos en la siguiente página https://credismart.co/medios-de-pago. Durante el proceso de registro u Onboarding, el Usuario deberá registrar la tarjeta débito activa de su titularidad. Se realizará un débito de prueba, el cual será reembolsado posteriormente. En caso de no ser exitosa la validación bancaria, la solicitud será suspendida.
3. El Usuario, a través de la Plataforma (si así lo eligió) o mediante la Solicitud podrá revisar toda la información relacionada con los Créditos que se le hayan otorgado, incluyendo, pero sin limitarse a: la cantidad de cuotas pagadas y pendientes de pago, las próximas fechas de vencimiento, el saldo pendiente de pago, etc.
4. El Usuario acepta que se considerará como fecha de mora, el día siguiente a la fecha de vencimiento de cada cuota informada y autorizada en el contrato de crédito y que se aplicará desde tal fecha, hasta la fecha efectiva de pago, intereses moratorios a una tasa equivalente al 1,5 el Interés Bancario Corriente por cada día de atraso. En caso en que el deudor incurra en una mora superior a 20 días calendario, Credismart iniciará la gestión de cobranza a que haya lugar, cuyo valor será equivalente al 30% del capital vencido y pendiente de pago al momento del incumplimiento. En todo caso, no se generarán cobros automáticos por el sólo hecho de la mora.
5. En caso de que el Usuario incurra en mora en el pago de una (1) o más cuotas del crédito otorgado, Credismart podrá declarar de manera anticipada el vencimiento total de la obligación, haciendo exigible el pago inmediato del saldo pendiente del capital financiado, junto con los intereses corrientes, intereses de mora y demás cargos contractuales aplicables.
6. El Usuario podrá efectuar en cualquier momento pagos anticipados de las cuotas o saldos en forma total o parcial con la consiguiente liquidación del crédito al día del pago. Para ello, deberá pagar a Credismart el capital, servicios adicionales, los gastos e intereses causados efectivamente a la fecha de la cancelación anticipada del Crédito. A tal efecto, el Usuario deberá comunicarse con Credismart a través de los canales de soporte de Credismart antes de realizar el pago anticipado para que le sea confirmado el monto a pagar para garantizar que se cancele la totalidad del Crédito o se aplique el pago parcial correctamente.
7. Con el fin de garantizar el pago del Crédito, el Usuario suscribirá un pagaré un blanco con carta de instrucciones, el cual tendrá como fecha de otorgamiento el día en que fuere otorgado el crédito y como fecha de vencimiento la del diligenciamiento del pagaré.
8. Los pagos realizados por el Usuario serán aplicados en el orden que se señala a continuación: (i) intereses moratorios; (ii) intereses corrientes dejados de pagar antes de incurrir en mora; (iii) capital vencido; y (iv) los gastos de cobranza en caso de existir mora de conformidad con lo establecido en el numeral 4 anterior. En caso de que el Usuario tenga más de un Crédito activo con Credismart, los pagos se aplicarán al Crédito más antiguo.
VII. BLOQUEO REMOTO DEL EQUIPO POR MOTIVOS DE SEGURIDAD O FALTA DE PAGO DEL CRÉDITO
1. Credismart podrá bloquear el IMEI Equipo del Usuario cuando se detecte cualquier tipo de manipulación o intento de hackeo al aplicativo de la compañía, motivo por el cual libera a Credismart de cualquier responsabilidad derivada de dicho bloqueo. El Equipo quedará plenamente funcional una vez que el Usuario se comunique con Credismart y aclare los hechos ocurridos. De igual manera, y por solicitud previa del Usuario, Credismart bloqueará el IMEI del Equipo en caso de que el Usuario reporte su hurto anexando la denuncia penal respectiva.
2. Asunción de Riesgo por Pérdida: CREDISMART no otorga seguros por hurto. El Usuario asume el riesgo por pérdida o daño. La pérdida de uno o varios equipos no extingue ni suspende el deber de pago de las cuotas pactadas.
3. Si el Usuario incumple alguno de los pagos pactados, el IMEI de el o los Equipos vinculados a la Obligación será bloqueado automáticamente sin que ello afecte el servicio de comunicaciones contratado con un operador de telefonía móvil. Una vez bloqueado el o los Equipos, el Usuario no podrá utilizarlos, excepto para llamar a (i) un número local para emergencias, y/o (ii) al número de servicio al cliente que para el efecto le proporcione CREDISMART. El Usuario acepta que el bloqueo de la totalidad de los dispositivos vinculados al crédito es consecuencia del incumplimiento en el pago, liberando a CREDISMART de cualquier responsabilidad derivada del bloqueo temporal de los mismos. Asimismo, el Usuario reconoce que no habrá lugar a desbloqueos parciales o desvinculación individual de equipos mediante abonos proporcionales, dado el carácter indivisible de la garantía sobre la Obligación única. El o los Equipos quedarán plenamente funcionales una vez que el Usuario se ponga al día con la totalidad del saldo exigible del Crédito que tenga con CREDISMART en los términos descritos.
4. En caso de que el Usuario requiera hacer efectiva la garantía legal otorgada por el vendedor y/o fabricante del producto financiado conforme con lo establecido en el artículo 7 de la Ley 1480 de 2011, entiende y acepta que, al momento de la devolución del Equipo por parte del taller autorizado o almacén, ya sea por reparación o reemplazo (por uno con un IMEI,marca, modelo, serial diferente u otros), deberá autorizar nuevamente el registro del software de control correspondiente, como condición técnica y contractual para la continuidad del contrato.
5. Uso y Destino de los Bienes (Anti-Reventa): Conforme a lo establecido en el Capítulo III de estos términos, el Usuario se obliga a no utilizar los equipos para fines de intermediación comercial o reventa. El incumplimiento de esta obligación facultará a Credismart para proceder con la suspensión de la funcionalidad plena de todos los equipos vinculados a la Obligación de manera inmediata.
6. Notificación y Multidispositivo: Credismart realizará gestiones de cobranza preventiva enviando una notificación de advertencia con al menos veinticuatro (24) horas de antelación a la posible suspensión operativa. Para la sublínea Multidispositivo, el incumplimiento en el pago de una sola cuota facultará a Credismart para restringir la funcionalidad de todos y cada uno de los equipos vinculados a dicho crédito de manera simultánea.
7. CREDISMART realizará gestiones de cobranza preventiva y administrativa a través de las Plataformas, mensajes de texto (SMS), WhatsApp o notificaciones push. En caso de mora en el cumplimiento de la Obligación, se enviará una notificación de advertencia sobre el estado de la misma con al menos veinticuatro (24) horas de antelación a la posible suspensión de la funcionalidad plena del Equipo. Dicha comunicación tiene como finalidad informar al Usuario para que proceda con la regularización de su pago y así mantener el acceso ininterrumpido a todas las características de su hardware, evitando la aplicación de medidas de restricción operativa sobre el mismo.
Parágrafo Primero: Garantía de Intimidad y Alcance Técnico. El software de gestión y control (incluyendo, pero no limitado a TV Guard o bloqueo de IMEI) se limita exclusivamente a la inhabilitación operativa de las funciones del Equipo financiado como medida de mitigación de riesgo crediticio. En ningún caso CREDISMART, ni sus proveedores tecnológicos, tendrán acceso, visualizarán, ni realizarán tratamiento de la información privada del Usuario, tales como fotografías, archivos, mensajes personales, correos electrónicos o historial de navegación, garantizando en todo momento el derecho fundamental a la intimidad y al Habeas Data. Una vez se verifique el pago de la cuota en mora, la funcionalidad del Equipo será restablecida de forma automática o en los tiempos técnicos establecidos por el proveedor del software.
1. Los bienes objeto de financiación serán entregado por parte del Comercio Aliado únicamente cuando el proceso de financiación haya sido completado, verificado, aprobado y otorgado por Credismart.
2. La financiación de smartphones no incluye plan móvil ni servicios de comunicaciones. Credismart no presta, intermedia ni comercializa servicios de voz, datos, mensajes o cualquier otro servicio provisto por operadores móviles. La contratación de dichos servicios deberá realizarse directamente por el Usuario con el operador de su elección.
3. La disponibilidad de los bienes objeto de financiación depende del inventario del proveedor o Comercio Aliado.Credismart no es el vendedor del equipo y, por tanto, no garantiza la existencia permanente de modelos, colores o referencias, ni la continuidad de estas. La disponibilidad, cambios, actualizaciones o descontinuación de modelos será responsabilidad exclusiva del proveedor o Comercio Aliado.
4. CrediSmart actúa exclusivamente como entidad financiadora. Credismart no fabrica, comercializa, distribuye ni realiza soporte técnico sobre los bienes objeto de financiación. Por lo tanto, la calidad, funcionamiento, idoneidad y garantía del bien es responsabilidad exclusiva del fabricante, proveedor y/o Comercio Aliado. Cualquier solicitud relacionada con: i) fallas del bien; ii) defectos de fábrica; iii) reparaciones; iv) garantías legales o comerciales; y/o v) servicios técnicos deberá ser tramitada directamente por el Usuario ante el fabricante, proveedor o Comercio Aliado.
5. Credismart no asume responsabilidad por: i) Demoras, fallas, cambios de inventario o indisponibilidad del equipo por parte del proveedor; ii) daños, pérdidas, mal funcionamiento o deterioro del bien objeto de financiación; iii) tiempos de respuesta del fabricante, proveedor y/o Comercio Aliado en procesos de efectividad de la garantía; y iv) soporte
6. El Usuario reconoce que cualquier inconveniente relacionado con el bien objeto de financiación no exime ni suspende las obligaciones de pago derivadas del crédito otorgado, salvo que la ley disponga lo contrario.
IX. DERECHO DE RETRACTO
1. De acuerdo con lo establecido en el artículo 47 del Estatuto del Consumidor (modificado por la Ley 2439 de 2024), en los casos de financiación de bienes, el Usuario podrá ejercer el derecho de retracto dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la entrega del bien, derecho que ejercerá ante el Comercio Aliado.
2. En caso de que el Usuario decida realizar la devolución del bien en función de su derecho de retracto frente al Comercio Aliado, deberá notificar a Credismart al correo electrónico hola@credismart.co dentro de los cinco (5) días calendario siguientes a la entrega del bien al Comercio Aliado. Una vez recibida la notificación, Credismart procederá a verificar con el Comercio Aliado el estado del bien y realizar los trámites necesarios para la cancelación del Crédito. En el caso de que bien se encuentre en buen estado, sin daños significativos o incumplimientos graves por parte del Usuario, Credismart procederá a cancelar el Crédito en un plazo máximo de diez (10) días calendario a partir de la fecha de recepción de la notificación de devolución.
3. La devolución del dinero pagado directamente al Comercio Aliado, corresponderá a este y no excederá de quince (15) días calendario contados desde el momento en que el Usuario haya ejercido el derecho de retracto en los términos previstos en el artículo 47 del Estatuto del Consumidor modificado por la Ley 2439 de 2024 y demás normas que la reglamenten, modifiquen o sustituyan.
X. PETICIONES,
QUEJAS O RECLAMOS
1. Los canales de atención de Credismart para atender PQR’s relacionados con el cumplimiento de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos son los siguientes:
-Teléfonos: 3009125512WhatsApp 3142653307
-Correo electrónico: hola@credismart.co
-Centro de atención al público: Calle 99 #10-57,edificio Tinkko, piso 2, oficina P9.
2. El Usuario podrá presentar peticiones, quejas o reclamos (“PQR”) por cualquiera de dichos canales. Al momento de su recepción se le asignará a cada PQR un número de radicado, y con dicho número de radicado podrá el Usuario hacerle seguimiento al estado del trámite a través de los mismos canales de atención.
3. Credismart atenderá, resolverá y responderá las PQR que reciba conforme con los términos previstos en la Ley 1437 de 2011, 1755 de 2015, y cualquier otra que las complementen, modifiquen o sustituyan.
XI. CESIÓN
1. El Usuario presta desde ya su conformidad para que Credismart pueda ceder libremente los derechos resultantes del uso de cualquiera de los Servicios ofrecidos por Credismart, sin que ello pueda implicar modificación alguna de las obligaciones asumidas por el Usuario, y sin ser requisito la notificación al Usuario, deudor del Crédito y su aceptación. En particular, el Usuario presta su conformidad (sin necesidad de notificación previa) para que Credismart ceda, en propiedad o garantía, los derechos de crédito a su favor, y cualquier garantía o título accesorio, resultantes del otorgamiento de un Crédito derivado del uso de los Servicios por parte del Usuario.
2. El Usuario no podrá ceder este contrato ni ningún derecho u obligación surgido del mismo sin autorización previa y por escrito de Credismart.
XII. SOFTWARE DE CREDISMART
1. Credismart no puede garantizar la continuidad y disponibilidad permanente de los contenidos, productos o Servicios ofrecidos a través de las Plataformas. No obstante, se llevarán a cabo todas las acciones al alcance de Credismart que permitan el buen funcionamiento de las Plataformas.
2. Credismart no se hace responsable de los daños que pudiesen ocasionarse por un uso inadecuado de las Plataformas. En ningún caso Credismart será responsable por las pérdidas, daños o perjuicios de cualquier tipo que surjan por el sólo acceso o utilización de las plataformas.
3. El Usuario debe tener presente que las Plataformas utilizan “cookies” para guardar los datos de la sesión del Usuario. En cualquier momento, el Usuario podrá deshabilitar libremente las cookies con las herramientas suministradas por su navegador de internet.
4. Sin perjuicio de la información a la que el Usuario tiene acceso y que Credismart brinda como parte de su servicio, tanto el software con el que funcionan nuestras plataformas como la información que aparece en ellas relacionada con el diseño gráfico, la presentación de los contenidos, bases de datos, los signos distintivos y los logotipos, son propiedad exclusiva de Credismart, estando protegidos por las normas sobre derechos de autor y propiedad industrial aplicables en Colombia.
5. Por esta razón, el Usuario no podrá utilizar, comercializar, explotar o modificar de ninguna forma dicha información propiedad de Credismart. En todo caso, el Usuario deberá informar a Credismart cualquier hecho sobre el cual tenga conocimiento y que pueda considerarse como lesivo de los derechos de Credismart como titular de la información.
6. Credismart no asume ningún tipo de responsabilidad por la publicidad de terceros que contengan las Plataformas ni será responsable por las vinculaciones que el Usuario establezca con ellos y/o con otros Usuarios ni por las eventuales consecuencias, de cualquier tipo que fuera, resultantes de fallas en el sistema, en el servidor o en Internet que pudieran surgir del acceso y/o uso de los Servicios y/o las Plataformas bajo cualquier modalidad que el Usuario empleara. Credismart tampoco será responsable por eventuales errores u omisiones contenidos en las Plataformas.
XIII. TERMINACIÓN
1. El Usuario podrá dejar de usar los Servicios de Credismart en cualquier momento, sin perjuicio del cumplimiento de sus obligaciones pendientes de pago bajo el Crédito que aún siga vigente con saldo pendiente de pago.
2. De igual modo, Credismart puede dejar de prestarle los Servicios al Usuario, bajo cualquiera de las siguientes situaciones: (i) El Usuario incumple cualquier obligación a su cargo derivada del Contrato de Crédito, estos los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos y cualquier otro documento que incorpore obligaciones que sea suscrito; (ii) Cuando Credismart sospeche razonablemente que el Usuario está usando los Servicios de manera fraudulenta o que su Cuenta está siendo usada por terceros de manera fraudulenta; (iii) Por orden judicial o cuando la actividad de Credismart se vea afectada por cambios legislativos y/o regulatorios. (iv) Cuando el Usuario sea incluido en listas restrictivas de control de lavado de activos o financiación del terrorismo (tales como OFAC, ONU, entre otras), o cuando se detecten operaciones inusuales o sospechosas que no sean debidamente justificadas por el Usuario. Esta terminación se ejecutará de forma inmediata en cumplimiento de las normas de SAGRILAFT emitidas por la Superintendencia de Sociedades, sin que ello genere responsabilidad o indemnización alguna a cargo de CREDISMART.
XIV. MISCELÁNEAS
1. Credismart financia diferentes tipos de dispositivos, tales como pero sin limitarse a: smartphones, Smart TV, accesorios para dispositivos móviles, electrodomésticos cuyas marcas, modelos y referencias son previamente pactados con los Comercios Aliados y los cuales el Usuario puede conocer a través de los canales comerciales y publicitarios de Credismart.
2. Durante el periodo de financiamiento el Usuario no podrá descargar aplicaciones que no estén permitidas en Play Store o Apple Store, en búsqueda de proteger el Equipo y la app de Credismart de archivos maliciosos.
3. Si cualquier cláusula o provisión de estos Términos y Condiciones sea declarada inválida, será eliminada o modificada a elección de Credismart con la finalidad de corregir su vicio o defecto. Sin embargo, el resto de las cláusulas o provisiones mantendrán su fuerza, obligatoriedad y validez.
4. El Usuario antes de aceptar los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos ha tomado pleno conocimiento de estos, los ha tenido a la vista y leído con detenimiento y cuenta con copia de ellos a su disposición, pudiendo guardarla en su ordenador, imprimirlos o retirar copia firmada por Credismart en el domicilio especial fijado por la misma.
5. Si alguna autoridad judicial o administrativa determina que alguna de las disposiciones de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos o parte de éstos no es válida o ejecutable, tal disposición o parte de ésta se entenderá por no escrita, sin que esto afecte la legalidad, validez o capacidad de ejecución del resto de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos
6. El Usuario acepta la plena validez de las notificaciones enviadas a Credismart y recibidas por Credismart, a través de las Plataformas y/o por correo electrónico (en la dirección comunicada por el Usuario) como lo es el aviso previo para el reporte en centrales de riesgo, entre otros, destacándose que el presente contrato se conviene sobre la base de la buena fe contractual y el deber de colaboración de las partes.
7. El Usuario podrá ponerse en contacto con Credismart enviando un correo electrónico a la siguiente dirección: hola@credismart.co.
8. Las Plataformas pueden tener enlaces a otros sitios web o portales de terceros, los cuales pueden tener términos y condiciones diferentes a los de Credismart. Credismart no ejerce control sobre los sitios operados y mantenidos por terceras partes, sus productos o servicios. Por esta razón, Credismart no es responsable por la calidad, veracidad o pertinencia de su contenido. El Usuario está en la obligación de leer los términos y condiciones de uso de los sitios enlazados e ingresará a ellos bajo tu propio riesgo. Por otro lado, el Usuario no podrá crear vínculos a las Plataformas.
9. El Usuario se compromete con Credismart, sus afiliados, funcionarios, socios, empleados y vinculados a mantenerlos indemnes contra todo reclamo, demanda, acción judicial que surja como consecuencia de la violación o desconocimiento de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos
10. La ley aplicable a la relación entre el Usuario y Credismart será las de la República de Colombia. De surgir cualquier diferencia respecto a la interpretación y/o aplicación de los Términos y Condiciones Generales y/o Específicos, serán los tribunales de la jurisdicción ordinaria colombiana los que resuelvan el conflicto.
11. El Usuario acepta y autoriza que cada equipo financiado quede plenamente identificado mediante su número de IMEI en el pagaré o sus respectivos anexos. CREDISMART se reserva el derecho de verificar la vigencia y estado de dichos IMEIs en las bases de datos pertinentes (públicas o privadas) para prevenir el fraude, la suplantación o la comercialización irregular de los bienes objeto de crédito.
12. Para operaciones que involucren la adquisición de múltiples dispositivos o que superen los umbrales de riesgo establecidos por la compañía, CREDISMART podrá exigir métodos de validación facial "de vida" adicionales a la firma electrónica estándar. Esta validación es un requisito previo e indispensable para el desembolso y entrega de los bienes; la negativa del Usuario a realizarla facultará a CREDISMART para cancelar la solicitud de crédito sin que ello constituya una práctica discriminatoria.
TÉRMINOS Y CONDICIONES ESPECÍFICOS PARA EL SERVICIO DE
OTORGAMIENTO DE CRÉDITO Y FINANCIAMIENTO DE BIENES
A continuación, se describen los Términos y Condiciones Específicos aplicables a cada uno de los servicios ofrecidos por Credismart, a los cuales el Usuario deberá remitirse conforme al servicio solicitado y otorgado.
I. CONDICIONES ESPECIALES PARA EL SERVICIO DE CREDICASH
Además de lo establecido en los Términos y Condiciones Generales, Credismart dispone de las siguientes condiciones especiales para el servicio Credicash.
1. Credicash es el crédito de libre inversión para los Usuarios que ya han tenido un préstamo con Credismart, y que por su buen perfil de pago tienen acceso a este beneficio a través de la App Credismart.
2. El monto máximo para financiar será de $800.000 pesos.
3. El usuario podrá elegir diferir el crédito en 4, 6 y 8 cuotas (No aplica para pagos quincenales).
4. Para que el Usuario pueda acceder a Credicash, deberá tener en cuenta las siguientes condiciones:
a. Debe haber finalizado el pago total de su anterior préstamo con Credismart.
b. El Usuario no debió tener una refinanciación de su anterior crédito con Credismart.
c. No desinstalar las aplicaciones de CrediSmart del terminal móvil que adquirió con su financiación anterior.
5. Para solicitar Credicash el Usuario deberá:
II. CONDICIONES ESPECIALES PARA EL SERVICIO DE SMART-TV
Además de lo establecido en estos Términos y Condiciones Generales, Credismart dispone de las siguientes condiciones especiales para el servicio Smart TV.
1. El Crédito Smart TV es un crédito para financiar televisores tanto para Usuarios nuevos y Usuarios que ya han tenido un préstamo con Credismart y que por su buen perfil de pago pueden acceder a este beneficio acercándose a un punto de venta de un Comercio Aliado.
2. El valor que financiará Credismart será desde $1.000.000 hasta $3.000.000.
3. El usuario podrá elegir diferir el crédito en 6, 8, 10 o 12 cuotas mensuales (No aplica para pagos quincenales).
4. Para que el Usuario pueda acceder al Crédito Smart TV, deberá tener en cuenta las siguientes condiciones:
5. Para solicitar un Crédito SmartTV el Usuario deberá:
6. Mecanismo de inhabilitación remota (TV GUARD): El Usuario acepta que los televisores financiados por Credismart integran la tecnología TV GUARD, la cual permite la inhabilitación remota de las funciones del equipo en caso de mora:
a. Consentimiento y Activación: Al aceptar estos términos, el Usuario autoriza expresamente a Credismart para ejecutar el bloqueo de las funciones del televisor si se presenta un incumplimiento en el pago de las cuotas. Esta medida se levanta una vez el Usuario normalice su obligación.
b. Protocolo de Desbloqueo y Conectividad: Verificado el pago, Credismart enviará la señal de desbloqueo en un plazo máximo de 24 horas hábiles. Para que dicha señal sea efectiva, es indispensable que el televisor se encuentre encendido y conectado a una red de Internet. Credismart no se hace responsable si el equipo permanece inhabilitado por falta de conexión del Usuario.
c. Soporte Técnico Prioritario: Si tras el pago y el cumplimiento del plazo el equipo persiste bloqueado, el Usuario deberá comunicarse con nuestra línea de soporte. Para que la asistencia sea efectiva, el Usuario debe estar presente junto al televisor al momento de la llamada, con el fin de realizar las validaciones técnicas y confirmar la recepción de la señal de reactivación.
d. Alcance de Responsabilidad: Credismart es el facilitador del crédito; por tanto, fallas inherentes al software TV GUARD o al hardware del televisor son responsabilidad del fabricante y se tramitarán mediante el proceso de garantía legal ante el Comercio Aliado.
III. CONDICIONES ESPECIALES PARA EL SERVICIO DE TECNOHOME
Además de lo establecido en estos Términos y Condiciones Generales, Credismart dispone de las siguientes condiciones especiales para el servicio TECNOHOME.
TECNOHOME PARA ELECTRODOMÉSTICOS
1. El crédito TECNOHOME PARA ELECTRODOMÉSTICOS es un crédito para financiar Electrodomésticos para el hogar tanto para Usuarios nuevos y Usuarios que ya han tenido un préstamo con Credismart y que por su buen perfil de pago pueden acceder a este beneficio acercándose a un punto de venta del Comercio Aliado.
2. El valor que financiará Credismart será desde $600.000 hasta $3.000.000.
3. El usuario podrá elegir diferir el crédito en 8, 10 o 12 cuotas mensuales (No aplica para pagos quincenales).
4. Para que el Usuario pueda acceder al crédito TECNOHOME, deberá tener en cuenta las siguientes condiciones:
a. Para antiguos Usuarios debe haber finalizado el pago total de su anterior préstamo con Credismart.
b. El Usuario antiguo no debió tener una refinanciación o haber estado en mora de su anterior crédito con Credismart.
5. Para solicitar un crédito TECNOHOME PARA ELECTRODOMÉSTICOS el Usuario deberá:
a. Acercarse a un punto de venta de un Comercio Aliado de Credismart y solicitar con un asesor el estudio de crédito.
b. Aceptar los Términos y Condiciones y la Política de Tratamiento de Datos Personales.
c. Escoger el electrodoméstico.
d. Credismart aprobará el monto acorde al perfil del Usuario (desde $600.000 hasta $3.000.000).
e. El Usuario deberá pagar un valor de anticipo a la tienda el cual estará en el rango del 10% al 30% y lo restante será lo financiado por Credismart.
f. El Usuario escogerá la fecha de pago y el número de cuotas que desea para su crédito (8,10 o 12 cuotas mensuales).
g. El crédito quedará activo y el Usuario podrá pagar las cuotas en las fechas de pago seleccionadas con el respectivo débito automático.
h. Contar con una tarjeta débito vigente y activa, bajo su titularidad, que permita la realización de débitos automáticos, los cuales autoriza realizar con la aceptación de los Términos y Condiciones Generales y Específicos. El Usuario se obliga a mantener en la referida cuenta bancaria, al momento del débito, los fondos suficientes para que el débito pueda hacerse efectivo. Para el evento que sea requerido por la Entidad Bancaria el Usuario se obliga, en este acto, a comunicar personalmente a tal Entidad la autorización de débito automático que por el presente extiende a favor de Credismart.
TECNOHOME PARA iPhone
1. El crédito TECNO HOME PARA iPhone es un crédito para financiar equipos móviles tipo iPhone tanto para Usuarios nuevos y Usuarios que ya han tenido un préstamo con Credismart y que por su buen perfil de pago pueden acceder a este beneficio acercándose a un punto de venta del Comercio Aliado.
2. Credismart aprobará el monto acorde al perfil del Usuario (desde $600.000 hasta $3.000.000).
3. El usuario podrá elegir diferir el crédito en 8, 10 o 12 cuotas mensuales (No aplica para pagos quincenales).
4. Para que el Usuario pueda acceder al crédito TECNOHOME, deberá tener en cuenta las siguientes condiciones:
a. Para antiguos Usuarios debe haber finalizado el pago total de su anterior préstamo con Credismart.
b. El Usuario antiguo no debió tener una refinanciación o haber estado en mora de su anterior crédito con Credismart.
c. Tener ingresos formales provenientes de actividad laboral, pensionados e independientes que cotizan a seguridad social y Contar con ingresos demostrables y recurrentes, obtenidos a través de una actividad laboral, pensión o trabajo independiente, que permitan verificar su capacidad de pago de acuerdo con los criterios de evaluación de CREDISMART
d. Ser cotizante a seguridad social (salud y pensión) en los últimos 6 meses.
5. Para solicitar un TECNOHOME PARA iPhone el Usuario deberá:
8. Contar con una tarjeta débito vigente y activa, bajo su titularidad, que permita la realización de débitos automáticos, los cuales autoriza realizar con la aceptación de los Términos y Condiciones Generales y Específicos. El Usuario se obliga a mantener en la referida cuenta bancaria, al momento del débito, los fondos suficientes para que el débito pueda hacerse efectivo. Para el evento que sea requerido por la Entidad Bancaria el Usuario se obliga, en este acto, a comunicar personalmente a tal Entidad la autorización de débito automático que por el presente extiende a favor de Credismart.
TÉRMINOS Y CONDICIONES ESPECÍFICOS PARA EL SERVICIO DE TARJETA DE CRÉDITO CREDISMART
1. GENERALIDADES
1.1 Credismart, en su calidad de Fintech vigilada por la Superintendencia de Sociedades y la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), establece las siguientes condiciones especiales para el servicio de Tarjeta de Crédito CrediSmart, producto financiero que permite realizar compras de bienes y servicios, avances en efectivo y otras transacciones dentro del cupo de crédito aprobado y asignado por Credismart.
1.2 La tarjeta física o virtual asociada al producto crediticio es originada y emitida por Pomelo S.A., entidad vigilada por la Superintendencia de Industria y Comercio, que opera bajo los estándares técnicos y de seguridad requeridos por la industria. La operación transaccional, que incluye la autorización de pagos, el cálculo de intereses, la gestión de límites y los ciclos de facturación, se realiza a través de un sistema tecnológico especializado (Core de crédito) de MO S.A., contratado por Credismart.
1.3 En caso de inquietudes, fallas operativas, solicitudes de reversión, retracto o protección de datos personales, el consumidor debe comunicarse directamente con Credismart a través de sus canales oficiales de atención previstos en los Términos y Condiciones Generales.
1.4 Son aplicables los Términos y Condiciones Generales en lo pertinente. En todo caso, cualquier contradicción que se pudiere presentar, prevalecerán para este servicio los Términos y Condiciones Específicos para el servicio de Tarjetas de Crédito CrediSmart.
2. NATURALEZA DEL SERVICIO
2.1 La Tarjeta de Crédito CrediSmart es una línea de crédito rotatoria que permite al Usuario realizar compras, avances en efectivo y otras transacciones hasta por un cupo aprobado por Credismart.
2.2 El Usuario reconoce que la aceptación de estos Términos y Condiciones Específicos constituye aceptación del Contrato de Apertura de Crédito Rotatorio y de los términos generales del servicio.
3. CUPO DE CRÉDITO
3.1 Credismart asignará un cupo de crédito inicial al Usuario, el cual podrá modificarse en cualquier momento mediante notificación previa, cumpliendo la normativa vigente y principios de transparencia. En caso de que el Usuario no esté conforme podrá terminar el contrato sin penalidad alguna.
3.2 Las transacciones realizadas disminuirán el cupo disponible; los pagos realizados restablecerán dicho cupo, permitiendo la reutilización del crédito dentro del límite aprobado.
3.3 En caso de exceder el cupo aprobado, Credismart podrá rechazar transacciones adicionales hasta que haya disponibilidad de crédito.
4. CARGOS, COMISIONES E INTERESES
4.1 La utilización de la Tarjeta de Crédito CrediSmart genera los siguientes cobros:
a. Intereses corrientes sobre los saldos utilizados.
b. La cuota de manejo aplicable a la tarjeta será informada al Usuario de manera previa a la aceptación del crédito, indicando su valor y periodicidad, esta información se encuentra disponible en el Anexo de Tarifas publicado en nuestra página web, el cual hace parte integral de los presentes Términos y Condiciones.
4.2 Dicha cuota se causará únicamente en los términos y condiciones allí indicados.
a. Seguro Grupo de Vida Deudor.
b. Intereses moratorios por incumplimiento calculados conforme a la tasa máxima certificada por la Superintendencia Financiera de Colombia para el periodo respectivo.
c. Comisiones adicionales por concepto de: avances en efectivo por ATM, consulta de saldo por ATM, reposición de tarjeta, transacciones internacionales, y otros cargos administrativos, los cuales podrán ser consultados en nuestra página web.
4.3 Las tasas de interés y cargos aplicables se informarán al Usuario en el Contrato de Apertura de Crédito Rotatorio, y se reflejarán en los extractos de cuenta.
4.4 Credismart podrá modificar tasas y comisiones previa notificación al Usuario, respetando los límites legales y la normativa de la SIC. En caso de que el Usuario no esté conforme podrá terminar el contrato sin penalidad alguna.
4.5 El servicio de Seguro Grupo de Vida Deudor es contratado directamente por Credismart a nombre de los Usuarios con la aseguradora BMI Colombia Compañía De Seguros De Vida S.A, sociedad domiciliada en Bogotá e identificada con N.I.T. 901061386. En todo caso, el Usuario es libre de contratar otro seguro por su cuenta y endosarlo a favor de Credismart, siempre y cuando se cumplan con las condiciones y requisitos para que sean aceptados por Credismart.
4.6 A este servicio no le son aplicables los cargos adicionales de i) aprobación express ii) Instrumentación digital iii) Uso de plataforma, descritos en los Términos y Condiciones Generales.
5. CICLO DE FACTURACIÓN Y PAGO
5.1 Las transacciones se consolidarán en un ciclo de facturación mensual. Credismart emitirá extractos de cuenta detallando: saldo total, movimientos del período (indicando fecha de compra, valor, número de cuotas seleccionadas, las canceladas y las pendientes por pagar), la tasa de interés efectiva aplicable a cada cuota, fecha de corte, fecha límite de pago y valor del pago mínimo exigible.
5.2 Los extractos serán enviados por correo electrónico y mediante los medios habilitados por Credismart, previo consentimiento del Usuario.
5.3 El Usuario reconoce y acepta que los extractos enviados electrónicamente tienen la misma validez legal que los emitidos en formato físico.
5.4 El Usuario se compromete a realizar el pago mínimo mensual únicamente cuando exista un saldo adeudado, ya sea derivado de transacciones o consumos efectuados con la Tarjeta de Crédito, intereses, comisiones, otros cargos asociados a la tarjeta o cualquier otra obligación financiera que mantenga con Credismart.
5.5 En caso de que no se haya generado saldo adeudado en ninguno de los productos del Usuario con Credismart, no habrá obligación de pago mínimo.
5.6 Si el pago realizado es superior al pago mínimo reducirá intereses y saldo de capital
5.7 El valor del pago mínimo podrá ser descontado del salario y/o mesada del tarjetahabiente, si el Usuario así lo autoriza bajo el Contrato de Libranza (ver Términos y Condiciones Específicos para el Servicio de Crédito en la Modalidad de Libranza) de forma previa durante el proceso de solicitud.
5.8 En caso de mora, Credismart podrá descontar automáticamente el valor adeudado del cupo disponible de la Tarjeta de Crédito y/o de cualquier otro producto del Usuario, respetando límites legales y notificando al Usuario.
5.9 La tarjeta generará costos fijos de Cuota de Manejo y Seguro de Vida Deudor independientemente a que el Usuario haya o no hecho uso de su tarjeta. El Usuario podrá pagar estos costos fijos a través del descuento directo de su salario, mesada pensional u otros ingresos, si así lo autoriza, aplicable a cualquiera de los productos que mantenga con CREDISMART, sin limitarse únicamente a la libranza.
5.10 La tarjeta de crédito operará bajo la modalidad de cuota fija, en virtud de la cual, una vez el Usuario realice consumos y se genere un saldo adeudado, el valor a pagar mensualmente será fijo durante el periodo correspondiente, brindándole al Usuario mayor control y previsibilidad sobre sus pagos.
5.11 El pago mínimo mensual será exigible únicamente cuando exista saldo adeudado derivado del uso de la tarjeta, y se determinará con base en las condiciones del crédito y el saldo efectivamente utilizado, conforme a la política de riesgo de CREDISMART informada previamente al Usuario.
5.12 En caso de que el Usuario no realice consumos ni se genere saldo adeudado por otros productos, no se generará obligación de pago mínimo mensual, sin perjuicio de los cargos que, de manera expresa y previa, hayan sido informados al Usuario conforme a los presentes Términos y Condiciones.
5.13 En ningún caso Credismart girará dinero a favor del tarjetahabiente a cuenta bancaria de un tercero.
5.14 Conforme a los Términos y Condiciones Generales los pagos realizados por el Usuario serán aplicados en el orden que se señala a continuación: (i) intereses moratorios; (ii) intereses corrientes dejados de pagar antes de incurrir en mora; (iii) Seguros; (iv) cuota de manejo; (v) capital vencido; y (vi) los gastos de cobranza en caso de existir mora, los cuales se calculan con base en la gestión de cobranza realizada por Credismart y con el tiempo en mora, de la siguiente manera:
a. Entre 6 y 15 días – 6% (más IVA).
b. Entre 16 y 30 días – 8% (más IVA).
c. Entre 31 y 60 días – 10% (más IVA).
d. Entre 61 y 90 días – 12% (más IVA).
e. Igual o superior a 91 días – 18% (más IVA).
6. AUTORIZACIÓN DE DESCUENTOS Y COMPENSACIÓN ENTRE PRODUCTOS FINANCIEROS DE CREDISMART
6.1 Autorización expresa e informada:
6.2 El Usuario, al aceptar estos Términos y Condiciones, autoriza de manera voluntaria, previa, expresa e informada a Credismart a aplicar compensaciones y descuentos automáticos entre los productos financieros que tenga contratados con Credismart. Esto incluye, pero no se limita a, la Tarjeta de Crédito CREDISMART, Créditos en libranza y cualquier otro producto o crédito otorgado por la entidad.
6.3 Aplicación en caso de mora o saldo pendiente:
En caso de mora o saldo pendiente en cualquier producto del Usuario con Credismart, la entidad podrá descontar automáticamente del cupo disponible de la Tarjeta de Crédito y/o de otros productos del Usuario el valor adeudado, respetando los límites legales y los límites máximos autorizados por el Usuario.
6.4 Cada descuento o compensación realizada será notificada al Usuario, indicando el producto afectado, monto y fecha de aplicación.
6.5 Límites y condiciones:
a. La compensación o descuento no podrá exceder los montos máximos autorizados por el Usuario para cada producto.
f. La aplicación de estos descuentos no altera las condiciones de tasas de interés, comisiones, cargos adicionales, fechas de corte o pago de ninguno de los productos involucrados.
6.6 Revocación de la autorización:
6.7Cumplimiento normativo:
7. GARANTÍA
Con el fin de garantizar el pago de los saldos de la Tarjeta de Crédito Credismart, el Usuario suscribió un pagaré un blanco con carta de instrucciones, el cual tendrá como fecha de otorgamiento el día en que fuere otorgado el crédito y como fecha de vencimiento la del diligenciamiento del pagaré.
8. REVERSIÓN DE PAGOS
1. El Usuario podrá solicitar reversión de pagos en caso de fraude, bienes no recibidos o inconsistencias en la transacción en los términos previstos en el artículo 51 de la Ley 1480 de 2011 y en el Capítulo 51 del Decreto 1074 de 2015.
2. La solicitud debe presentarse dentro de 5 días hábiles siguientes al conocimiento del hecho al correo electrónico hola@credismart.co.
3. Credismart gestionará la reversión ante el proveedor y el sistema transaccional, verificando cumplimiento de requisitos legales, incluida declaración bajo gravedad de juramento.
TÉRMINOS Y CONDICIONES ESPECÍFICOS PARA EL SERVICIO DE CRÉDITO EN LA MODALIDAD DE LIBRANZA
I. GENERALIDADES.
1. Credismart, en su calidad de Fintech y Entidad Operadora de Libranza registrada bajo NUR 9013087560000852 del RUNEOL, vigilada por la Superintendencia de Sociedades y la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), establece las siguientes condiciones especiales para el servicio de crédito en la modalidad de libranza.
2. Son aplicables los Términos y Condiciones Generales en lo pertinente. En todo caso, cualquier contradicción que se pudiere presentar, prevalecerán para este servicio los Términos y Condiciones Específicos para el servicio de Crédito en la Modalidad de Libranza.
3. La libranza es la autorización dada por el Usuario (asalariado o pensionado), a su empleador o entidad pagadora, según sea el caso, para que realice el descuento del salario, o pensión disponible por el Usuario, con el objeto de que sean giradas a favor de las entidades operadoras para atender los productos, bienes y servicios objeto de libranza.
4. Los pagos se descuentan automáticamente de la nómina o mesada pensional, según la autorización irrevocable que el Usuario firme para el efecto.
5. Este es un crédito de libre inversión para financiar proyectos o necesidades personales.
6. El Usuario tiene derecho de escoger libre y gratuitamente cualquier entidad operadora para efectuar operaciones de libranza, así como aquella a través de la cual se realiza el pago de su nómina, honorarios o pensión. Así mismo, tiene derecho a solicitar que los recursos descontados de su salario, pagos u honorarios, aporte, o pensión sean destinados a una cuenta AFC o a otra de igual naturaleza.
.Credismart dejará a disposición del Usuario, el extracto periódico de su crédito con una descripción detallada del mismo, indicando un número de teléfono y dirección electrónica en caso de dudas o reclamos.
8. En cumplimiento del artículo 5 de la Ley 1527 de 2012, Credismart reportará la suscripción de la libranza a los bancos de datos de información financiera, crediticia, comercial y de servicios, para lo cual dará cumplimiento lo previsto en la Política de Tratamiento de Datos Personales y en la Ley 1266 de 2008 y demás normas que la modifiquen, adicionen o reglamenten.
II. NATURALEZA DEL SERVICIO
1. El valor del crédito dependerá de la capacidad de pago, perfil de riesgo conforme a la política interna de CrediSmart.
2. El plazo del crédito se otorgará en un rango entre 12 y 48 meses ajustado a la capacidad de pago y edad del Usuario.
3. En virtud de la calidad de Entidad Operadora de CREDISMART registrada ante el RUNEOL, el Usuario se obliga a informar a CREDISMART cualquier cambio en su situación laboral, terminación de contrato o modificación de la entidad pagadora dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la ocurrencia del evento.
4. Conforme a lo previsto en la Ley 1527 de 2012, en caso de cambio de empleador o entidad pagadora, la autorización de descuento otorgada por el Usuario de manera irrevocable se entenderá trasladada automáticamente al nuevo pagador. En consecuencia, el nuevo empleador o entidad pagadora quedará facultado y obligado a realizar los descuentos respectivos de la nómina o mesada pensional en favor de CREDISMART para la debida amortización de la Obligación y sus cargos asociados.
III. CARGOS E INTERESES
Al crédito en la modalidad de libranza le son aplicables los siguientes cobros:
A este servicio no le son aplicables los cargos adicionales de i) aprobación express ii) Instrumentación digital iii) Uso de plataforma descritos en los Términos y Condiciones Generales.
IV. CICLO DE FACTURACIÓN Y PAGO
1. Credismart emitirá extractos de crédito detallando: saldo total, la tasa de interés efectiva aplicable a cada cuota, fecha de corte, fecha límite de pago y valor de la cuota, el número de teléfono y dirección electrónica en caso de dudas o reclamos.
2. Los extractos serán enviados por correo electrónico y mediante los medios habilitados por Credismart, previo consentimiento del Usuario.
3. El Usuario reconoce y acepta que los extractos enviados electrónicamente tienen la misma validez legal que los emitidos en formato físico.
4. Los desembolsos del dinero se realizarán en la cuenta bancaria indicada por el Usuario o al tercero autorizado según instrucciones.
5. Conforme a los Términos y Condiciones Generales los pagos realizados por el Usuario serán aplicados en el orden que se señala a continuación: (i) intereses moratorios; (ii) intereses corrientes dejados de pagar antes de incurrir en mora; (iii) Seguro deudor (iv) los gastos de cobranza en caso de existir mora; y (v) capital vencido. En caso en que el deudor incurra en una mora superior a 20 días calendario, Credismart iniciará la gestión de cobranza a que haya lugar, cuyo valor será equivalente al 30% del capital vencido y pendiente de pago al momento del incumplimiento. En todo caso, no se generarán cobros automáticos por el sólo hecho de la mora.
V. GARANTÍA
Con el fin de garantizar el pago de los saldos de la Tarjeta de Crédito Credismart, el Usuario suscribirá un pagaré un blanco con carta de instrucciones, el cual tendrá como fecha de otorgamiento el día en que fuere otorgado el crédito y como fecha de vencimiento la del diligenciamiento del pagaré.
VI. PAGO DE LA TARJETA DE CRÉDITO CREDISMART
1. Si el Usuario lo autoriza de manera previa, expresa e informada, CREDISMART podrá aplicar descuentos a su salario y/o mesada, destinados al pago de las obligaciones derivadas del uso de la Tarjeta de Crédito CREDISMART y/o del Crédito por Libranza.
El monto y porcentaje de dichos descuentos serán definidos de forma individual para cada Usuario, conforme a las condiciones del crédito, su capacidad de pago y las validaciones del sistema de CREDISMART, y en ningún caso podrán superar los límites legales y operativos aplicables, incluyendo el tope máximo del cincuenta por ciento (50 %).
El Usuario autoriza que los valores descontados sean aplicados a las obligaciones vigentes, en la proporción y orden informados y aceptados previamente al momento de la contratación o durante la vigencia del crédito, a través de los mecanismos habilitados.
2. En caso de que el Usuario no haya realizado transacciones con su Tarjeta de Crédito Credismart, podrá pagar los costos fijos de Cuota de Manejo y Seguro de Vida Deudor de la tarjeta a través del descuento directo realizado por Credismart con ocasión del Crédito Libranza. El excedente será abonado en su totalidad a la cuota del Crédito Libranza.
3. Si el valor correspondiente al pago mínimo y/o a los costos fijos de Cuota de Manejo y Seguro de Vida Deudor son superiores al 50% del descuento realizado con ocasión del Crédito Libranza, el Usuario deberá realizar el pago del saldo respectivo para evitar incurrir en mora.
4. La destinación del descuento directo del salario y/o mesada al pago de la Tarjeta de Crédito Credismart no altera las condiciones sobre tasas de interés, comisiones, cargos adicionales, fechas de corte, fechas de pago, y demás aspectos tanto de la Tarjeta de Crédito Credismart como del Crédito Libranza, los cuales seguirán gestionando de manera independiente.